什么是甲状腺结节
甲状腺结节(Thyroidnodules,TNS)是甲状腺细胞异常增生后在甲状腺组织中出现的肿块，是临床非常常见的病症。大多数甲状腺结节并不严重，也不会引起任何症状，在各个年龄的人群中均可见到。近二十年来，随着人们生活方式、饮食结构的改变，甲状腺结节发病率逐步提升，女性多于男性，男女之比约1:3.83，成为女性高发疾病之一。
甲状腺结节为何会成为女性高发疾病？
中国大多数人喜欢吃口味重的食物，身体碘盐含量过高；
女性本身的生理性激素水平的影响；
社会节奏发展较快，女性常常要家庭和工作同时兼顾，尤其是职场女性更是比较疲惫，身体素质逐步下降；
医疗技术日益发达，CT或B超清晰度大幅提升，原来体检的人们可能也有结节，但没检查出来，而现在很细小的结节都能查出，在成人群体中，以传统体检方式统计的发病率为5%-7%，以超声检查方式统计的发病率为20%-76%。
所以，甲状腺结节在投保时备受保险公司的重视，中度除外，重则拒保，因此很多人十分苦恼，今天就普及下如何先看懂甲状腺B超报告。这些知识我是在工作和培训中积累下来，我也非医学出身，内容仅供参考，不代表核保结论。
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甲状腺结节长在哪
甲状腺位于颈部，甲状腺位于喉结下方2-3cm，甲状腺结节就是长在甲状腺内的肿块，所谓“粗脖子病”就是甲状腺肿大，我们在吞咽的时候，甲状腺也会随之上下移动，既影响美观，也给咽喉处造成不适感，成人的甲状腺比较小，基本在20-30克，女性的略大、略重。
甲状腺虽小，但作用挺大，我们可以把它比作人体的“发电机”。主要功能是制造甲状腺素，随着血液被运送到身体的各个组织，帮助各个组织和免疫细胞准确的发挥作用，例如维持体温，保障肌肉、心脏、脑部等器官各司其职。
而女性则在甲状腺素正常水平情况下才能怀孕，它是非常重要的腺体。
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甲状腺结节的分类
根据甲状腺结节的严重程度，可分为良性和恶性；结节也可分为单发(一个)和多发(两个及以上)，多发结节发病率高，但单发结节癌变率高。
根据结节的质地状态，可分为实性和囊性；
根据结节对反射性核素的摄取能力不同，可分为热结节和冷结节。
甲状腺结节是一种非常常见的疾病，临床上有很多甲状腺疾病，比如甲状腺退行性变、炎症、自身免疫以及新生物等都可以表现为结节，甲状腺钙化则是指甲状腺结节内出现的钙沉积的现象。
结节性甲状腺肿的癌变率在5%左右，腺瘤的癌变率在10%左右，随着结节的增大，腺瘤癌变的几率也会增加。但并不表示所有的甲状腺癌都是由良性结节癌变而来的，也可能生出来就已经是恶性的。
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甲状腺TI-RADS分级
甲状腺结节分级的目的是用于帮助判断甲状腺结节是良性还是恶性，目前对甲状腺结节进行分级的主要方式为甲状腺超声检查报告系统，近几医院都采用比较好的B超设备，用TI-RADS分级方法对甲状腺病变进行分类。甲状腺TI-RADS分级可分为1~6级，不同等级代表意义不同。
如果甲状腺尺寸变大，第一考虑是否有炎症，如桥本甲状腺炎和亚急性甲状腺炎；第二考虑炎症是否引起其他的病症，如甲减、甲亢。所以投保核保时，发现彩超显示甲状腺增大，保险公司会要求进一步进行甲状腺功能检查。
一份完整的B超报告里，最主要的是除了看分级（如果有），还要看B超对甲状腺及结节的详细描述。核保员会抠这些详细描述中的每一个字眼，来综合评估这个结节风险，到底是该下什么核保结论，复查、除外、延期还是拒保？
如何看懂甲状腺B超报告具体的描述：
良性？还是恶性？（恶性指不受控制，侵润周围、增长、扩散）
1、甲状腺结节的大小
1.5厘米增长，结节1.5厘米核保考虑延期，医生一般会建议穿刺活检。
结论：小于1.5厘米更有利于核保
2、甲状腺结节是否有血流信号出现
血细胞主要包含三个种类：
红细胞（主要功能运送氧，营养）
白细胞（免疫功能）
血小板（止血）
所以啦，有血流就有营养来源，就能滋养结节长大，长大就会增加病情的危险程度，有血流信号就会增加危险程度。
结论：甲状腺处于有结节的情况下，没有血流信号优于有血流信号。
3、纵横比
纵横比1更严重，大于1代表侵润概率更大
结论：纵横比1，核保更有利。
4、是否有钙化灶
曾经有个核保案例伴钙化灶，半年就转为癌症。看到钙化二字闻风丧胆基本没戏。结论：伴钙化灶基本都拒保。
5、边缘是否清晰，边缘是否规则
结论：边缘规则更好，边缘清晰更好
6、是否表面光滑包膜完整
结论：有包膜好，表面光滑好
7、淋巴结转移
结论：无淋巴结肿大更好。
8、甲状腺回声是否均匀
结论：回声均匀更好
9、甲状腺低回声，高回声，无回声，混合回声，极低回声
在临床医学上，对于结节回声来讲，回声越低代表恶性几率越高，但需要排除无回声的情况，如果对象物质回声显示是无回声，考虑囊性结构，也就是常说的单纯囊肿或囊实性结构部分声像表述。为了方便各位看官大爷理解，现就按恶性几率给大家做一个大致的排列。
结论：从安全到危险排序：无回声高回声混合回声≈低回声极低回声
混合回声因为都有一部液体区密度低不排除有癌变可能，所以混合回声和低回声有可能导致同样的核保结果。所以这里采用约等于。
看了以上的所有内容，是不是觉得头晕眼花？那么在医学发展的过程中，为了方便医生和病人更方便直观的了解病情严重程度，出现了TI-RADS分级的标准，但是方便直观不等于准确！所以还需要结合上述的所有描述来进行核保。如上图所示甲状腺TI-RADS分级，帮助我们更方便直观了解病症程度：
1级，正常甲状腺
2级，良性结节
3级，结节（可能良性）
4级，4A4B4C（ABC级分别存在不同比例恶性可能，基本全部延期，延期明确病况或者治愈后可考虑投保）
5级，80%以上恶性
6级，恶性
结论：1~2级标体承保概率很大，3级有可能除外承保，4级或4级以上基本延期或拒保。(仅供参考，具体情况请以最终实际核保为准)
讲到这里，说点题外话，就在昨天中国保险行业协会下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》向行业征求意见。新版重疾定义虽明确了此次修订没有剔除甲状腺癌，但却是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。
新版重疾定义文中提到，TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌，不在严重恶性肿瘤保障范围内，而是放到了轻度恶性肿瘤里。简单来说就是，不严重的按轻症赔，严重的才按重疾赔，且轻症赔付比例不能高于保额的20%。
现在市场上在售的重疾险合同定义，只要确诊甲状腺癌就可以重疾%赔付。所以老版重疾定义对于甲状腺癌赔付还更有优势，新版重疾定义距离正式颁布时间越来越近。由此，建议大家还是要尽早上车，早投保早享受，且买且珍惜…
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