保证续保20年的金医保上线后，不少小伙伴必然会有个疑问：金医保和蓝医保哪个好？
先说个前提，脱离个人实际情况去单纯对比保障责任，意义并不大。
况且，保险产品发展到今天，同类产品的同质化极其严重，表面看根本判断不了哪个更好。
事实上，产品好不好、适不适合自己，得从这4方面综合考虑。
①健康告知——影响你能不能买
②保险责任——哪些费用能报销
③免责条款——哪些费用不能报销
④费率可调——续保保费不固定
1.健康告知及核保
健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视。
因为这不仅关乎着你能买哪个产品，更是决定着你买的产品能不能顺利理赔。
平时大家看到的拒赔案例，如果你们仔细去看的话，绝大多数都是因为投保时未如实告知。
所以，金医保和蓝医保哪个好，前提是你能通过哪个产品的健康告知或者核保。
一定要仔细核对，特别注意标红部分。
值得一提的是，金医保不询问良性肿瘤，而良性肿瘤范围很大，比如乳腺纤维瘤、肝囊肿、肝血管瘤、子宫肌瘤、卵巢囊肿等其实都算。
如果有符合健康告知问卷的异常情况，则需如实告知走核保，目前金医保只支持智能核保，而蓝医保支持智能核保+人工核保。
至于智能核保的尺度，金医保相对宽松点。
比如乳腺结节1级、甲状腺结节1级，金医保有机会正常承保，而蓝医保除外承保，即不保乳腺或甲状腺相关疾病及其并发症。
所以，一定要先捋清楚个人实际的身体情况，然后再对照健康告知去看哪个更适合自己。
如果健康告知或者核保能通过，我们才有对比金医保和蓝医保哪个好的必要。
2.保障责任
同类产品的同质化很严重，即保障责任差别真没有那么大。
区别真不大，但也不是没有，主要是标红部分。
①可投保年龄不同
蓝医保最高65岁可投，但首次投保年龄＞55周岁则必须主动先去体检，然后提交体检资料给保司审核，通过才可承保。
金医保最高可投保年龄60岁，但不需要主动体检，能通过健康告知或核保即可投保。
②免赔额不同
蓝医保每年都有1万免赔额，一般医疗、55种轻中症医疗、种重疾医疗共享1万免赔额。
而金医保种重疾0免赔，一般医疗、60种重疾医疗虽也共用1万免赔额，但适用无理赔递减，最低可降低至元。
③救护车费用不同
金医保仅可报销救护车使用费，而蓝医保明确写了救护车上发生的因抢救或治疗所必需的医疗费用也可报销。
④肿瘤门诊治疗不同
门诊治疗肿瘤，蓝医保仅限恶性肿瘤-重度，而金医保适用恶性肿瘤-轻度、原位癌。
比如乳腺原位癌的主要治疗方式有手术治疗和内分泌治疗，但保乳的患者还需要局部放疗。
⑤恶性肿瘤院外特药不一样
首先，特药种类不一样，金医保种，而蓝医保种。
其次，报销比例不同，即医保目录内特定药品。
你按有医保身份投保，万一用到的院外特药又属于医保目录内，但医保没有先报销，那金医保和蓝医保的报销比例就不一样。
金医保还是按%报销，而蓝医保只能报销60%。
但考虑到购药流程，必须先让保司审核处方，然后保司会让你去指定药店买或者送药上门，出现这种情况的概率可能不大。
单看保障责任，金医保更有优势一点，但你恰恰不能只看这个，因为免责条款区别很大。
3.免责条款
免责条款所列事项均不予报销，因为免责条款拒赔的案例也不少。
一定得对免责条款提前有个了解，而不是用到了才被迫接受。
标红部分是金医保和蓝医保不一样的地方，特别是这2点影响很大。
①创新疗法
中子治疗、基因疗法、CAR-T这种细胞免疫疗法，金医保明确免责，而蓝医保并不免责。
你可能会说金医保有2种CAR-T药品，但任何治疗方式除了药品费，还有别的费用。
这是某个明确可以报销CAR-T疗法产品的定义，除了药品费，还包括治疗费等相关费用。
换句话说，蓝医保可以报销药品费+相关医疗费，而金医保只能报销药品费。
保证续保20年期间，医学必然会越来越发达，未来中子疗法、CAR-T疗法的适用范围更广，那时候却明确免责，怎么办？
②有源植入医疗器械
根据医疗器械分类目录，有源植入器械包括这些。
里面详细列举了用途，大家可以对照看看，比如癌痛患者会用到的植入式镇痛泵。
金医保明确免责有源植入医疗器械，而蓝医保并不免责。
这个免责还真不多见，貌似人保的医疗险都存在这个问题，包括好医保6年版和20年版。
4.费率可调
先来看看金医保和蓝医保首年投保保费，请注意，续保保费不固定。
保证续保这20年期间的续保费率不固定，所以才叫“费率可调”。
#ON
金医保
#ON蓝医保
倒不用担心保险公司乱涨价，触发条件、调整时间、调整上限都明确写进合同。
真没有%完美的产品，自己适合哪个，你不能只看保障责任，还得考虑健康告知及核保、免责条款。
特别是免责条款，对医疗险报销的影响非常大。
如果年龄≤55周岁、职业符合、健康告知或核保能通过，个人建议优先考虑蓝医保。
当然了，蓝医保也有自己的问题，比如放化疗这样的特殊门诊仅限恶性肿瘤-重度，特药报销比例可能会降低，线下服务网点较少。
如果在意这些，职业符合、健康告知及核保也能通过，又能接受免责条款，那就考虑金医保。
特别是年龄在56岁-60岁之间，不建议主动先去体检，买金医保就好。
但不管你选哪个，一定一定要仔细核对健康告知、保险条款、免责条款。
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